近年来 ，随着经济的不断发展 ，公众投资理财的需求和渠道逐步多元化 。犯罪分子利用人们急于在短期内致富的心理 ，采取非法集资的方式骗取钱财，不仅给投资者财产造成重大损失 ，也严重扰乱金融秩序，影响社会和谐稳定 。面对层出不穷的投资理财产品 ，投资者一定要树立正确的投资理财观念，学会辨别非法集资 ，通过正规渠道理性开展投资理财活动 。以下通过案列分析提醒投资者注意防范非法集资风险。

骗局一 ：非法吸收公众存款—某投资公司非法集资案

重点提示 ：投资公司注册经营范围中已经注明对外投资不含金融、证券 、期货 、理财、基金业务等 ，该公司向社会公众集资的行为已涉嫌非法集资。

案情回顾：

某投资有限公司经营范围为以自有资金对外投资（不含金融、证券、期货 、理财、基金业务）等 ，被告人孔某峰为公司法定代表人、公司执行董事兼总经理 ，被告人张某为公司股东 。为吸收社会存款 ，被告人孔某峰 、张某聘用蒋某贡等人为客户经理 ，以投资理财高回报为诱饵 ，利用出租车LED传媒投放广告 、宣传手册及口口相传等方式向社会宣传 ，与存款客户签订委托理财协议书等 ，约定月利率1%-2%，期限1-12个月不等 ，向社会公众吸收资金。接下来几个月时间，公司先后从张某良等人处非法吸收存款693.64万元 。上述款项除用于支付存款客户的部分本金及利息外，孔某峰、张某用于公司日常经营 、工资提成、奖金发放及借贷给他人 。公司成立后主要从事吸收社会存款及对外放贷业务 ，后因借贷给他人的大量资金未能及时收回 ，致使集资参与人损失450万元 。

案件警示 ：

本案中，孔某和张某利用投资者希望财富保值增值的愿望非法吸收存款 。投资理财本是正常行为 ，但应记住“天上不会掉馅饼” ，投机取巧必然深藏陷阱 。面对社会上琳琅满目的各类投资公司，投资者一定要加强甄别。

风险提示：

在投资理财时一定要三思而行，一是看有无金融业务许可证 ，能够提供金融业务许可证的 ，建议还要到相应的金融管理部门网站查询许可备案信息；二是看法人的营业执照，看其从事的经营活动是否超出了登记注册的经营范围；三是衡量收益与风险，非法集资往往以高回报诱惑群众参与 ，但非法集资人往往将集资资金肆意挥霍或用来支付前期借款利息 ，缺乏盈利手段，难以覆盖高额利息支出 ，极易资金链断裂 ；四是主动举报，及时止损。一旦参与非法集资 ，应当果断退出 ，并主动向当地金融管理部门或公安机关举报。

骗局二 ：金融超市理财—某信息公司非法吸收公众存款案

《防范和处置非法集资条例》规定 ，除法律、行政法规和国家另有规定外 ，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融” 、“交易所” 、“交易中心”、“理财”、“财富管理” 、“股权众筹”等字样或者内容 。在该条例生效前有大量公司在名称中使用“金融”“金融超市”等字样，公司名称或经营范围中使用上述字样 ，并不等于该公司开展的金融业务已经金融管理部门依法许可。

案情回顾 ：

某信息咨询公司通过开办“金融超市” ，未取得金融管理部门依法许可，擅自对外发布吸收存款信息 ，以月息9厘的利息为诱饵 ，向社会不特定群众180余人吸收存款 ，涉案金额1700余万元 。

案件警示 ：

一是企业名称使用“金融超市”字样 。投资者极易被迷惑，认为其是正规金融机构 。

二是承诺“高息回报” 。因承诺利息高于银行同期存款利息 ，投资者极易被吸引 。

风险提示 ：

金融行业是特许经营行业 ，任何单位和个人不经批准不得设立金融机构 ，不得从事或变相从事金融业务活动 ，不得无证经营或超范围经营；持牌金融机构必须经金融管理部门依法许可、按照国家金融管理规定开展业务。请投资者不要盲目轻信公司名称高大上名称 ，应选择有相应金融业务资质的正规机构、正规渠道获取金融服务 。